Mit dem Start der Ausbildung wird ein eigenes Konto für die meisten Azubis notwendig, schließlich muss die Ausbildungsvergütung irgendwo landen. Ein kostenloses Girokonto für Auszubildende spart dabei bares Geld, denn zwischen den Angeboten der Banken bestehen teils erhebliche Unterschiede. Dieser Ratgeber erklärt, woran sich ein wirklich kostenloses Konto erkennen lässt und worauf Azubis bei der Auswahl achten sollten.
Warum ein kostenloses Girokonto für Auszubildende sinnvoll ist
Die Ausbildungsvergütung fällt gerade zu Beginn der Ausbildung meist überschaubar aus. Jeder Euro, der nicht in Kontoführungsgebühren fließt, bleibt somit für andere Ausgaben oder zum Sparen übrig. Viele Banken haben das erkannt und bieten jungen Menschen in Ausbildung spezielle Kontomodelle an, die während der gesamten Ausbildungszeit oder bis zu einem bestimmten Alter gebührenfrei bleiben. Über die gesamte Ausbildungsdauer betrachtet kann sich dadurch ein spürbarer Betrag ansammeln, der sich anderweitig deutlich sinnvoller einsetzen lässt.
Neben der reinen Kostenersparnis bringt ein eigenes Konto auch praktische Vorteile mit sich: Miete, Handyvertrag oder Versicherungsbeiträge lassen sich bequem per Lastschrift oder Dauerauftrag abbuchen, während Gehaltseingänge automatisch und pünktlich verbucht werden. Moderne Banking-Apps ermöglichen zudem einen guten Überblick über die eigenen Finanzen, was besonders am Anfang der finanziellen Selbstständigkeit hilfreich ist.
Woran Sie ein wirklich kostenloses Girokonto für Auszubildende erkennen
Der Begriff „kostenlos“ wird bei Girokonten nicht einheitlich verwendet und sorgt deshalb häufig für Verwirrung. Wirklich kostenfrei ist ein Konto nur dann, wenn gleich mehrere Bedingungen zusammenkommen: keine Kontoführungsgebühr, kein Mindestgeldeingang, eine gebührenfreie Debit- oder Girocard sowie kostenlose Überweisungen im Online-Banking. Erfüllt ein Angebot nur einen Teil dieser Punkte, können im Alltag trotzdem Kosten entstehen.
Viele als kostenlos beworbene Konten sind in Wahrheit nur bedingt gebührenfrei, etwa solange ein bestimmter monatlicher Geldeingang erreicht wird. Für Auszubildende ist das in der Regel unproblematisch, da die monatliche Ausbildungsvergütung meist automatisch als Geldeingang zählt. Dennoch lohnt sich ein genauer Blick ins Preis- und Leistungsverzeichnis, da einzelne Zusatzleistungen wie Bargeldabhebungen im Ausland oder beleghafte Buchungen gesondert berechnet werden können.
| Kriterium | Worauf zu achten ist |
|---|---|
| Kontoführung | Dauerhaft 0 € ohne Mindesteingang |
| Karte | Kostenlose Debit- oder Girocard |
| Bargeldversorgung | Kostenlose Abhebungen im Automatennetz |
| Altersgrenze | Gültigkeit über die gesamte Ausbildungszeit |
| Konditionen danach | Klarheit über Kosten nach Ausbildungsende |
Wichtige Auswahlkriterien für Azubis
Neben der reinen Kostenfrage spielt bei der Kontowahl auch die Erreichbarkeit von Bargeld eine Rolle. Direktbanken bieten meist keine eigenen Filialen, dafür aber oft ein großes Automatennetz über Kooperationen mit anderen Banken, sodass kostenlose Abhebungen in der Regel dennoch problemlos möglich sind. Wer lieber persönlich in einer Filiale beraten werden möchte, findet auch bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken teils kostenlose Kontomodelle für junge Kundinnen und Kunden. Gerade bei größeren finanziellen Entscheidungen, etwa rund um die erste eigene Wohnung, kann eine persönliche Beratung vor Ort für manche Auszubildende ein wichtiges Kriterium sein.
Auch die Qualität der Banking-App sollte nicht unterschätzt werden, da viele Azubis ihre Finanzen überwiegend mobil verwalten. Push-Benachrichtigungen bei Kontobewegungen, eine übersichtliche Ausgabenanalyse und eine unkomplizierte Kontoeröffnung per Video-Ident oder Post-Ident erleichtern den Einstieg zusätzlich. Wer sich unsicher ist, kann unabhängige Vergleichsportale nutzen, um verschiedene Angebote anhand der eigenen Prioritäten gegenüberzustellen. Auch der Kundenservice per Telefon oder Chat spielt eine Rolle, gerade wenn bei der ersten Kontoeröffnung noch Unsicherheiten bestehen.
Was nach der Ausbildung mit dem Konto passiert
Ein wichtiger, oft übersehener Punkt beim kostenlosen Girokonto für Auszubildende betrifft die Zeit nach der Ausbildung. Viele vermeintlich kostenlose Konten für junge Leute sind an eine Altersgrenze oder den Ausbildungsstatus gekoppelt und werden anschließend automatisch kostenpflichtig, sofern keine anderen Bedingungen wie ein ausreichender monatlicher Geldeingang erfüllt werden. Wer diesen Übergang bereits bei der Kontoeröffnung im Blick hat, erspart sich später einen erneuten Kontowechsel.
Seit dem Zahlungskontengesetz unterstützen Banken beim Wechsel des Kontos aktiv, unter anderem durch einen automatisierten Kontowechselservice, der bestehende Lastschriften und Daueraufträge auf das neue Konto überträgt. Wer sich bereits während der Ausbildung für eine Bank entscheidet, die auch nach dem Berufseinstieg faire Konditionen bietet, spart sich diesen zusätzlichen Aufwand und bleibt langfristig bei einer vertrauten Bankverbindung. Ein Wechsel ist zwar jederzeit möglich, verursacht aber Aufwand, der sich mit der richtigen Wahl von Anfang an vermeiden lässt.
Häufig gestellte Fragen zum kostenlosen Girokonto für Auszubildende
Ab wann brauche ich als Azubi ein eigenes Girokonto?
Spätestens mit dem ersten Ausbildungsgehalt wird ein eigenes Konto notwendig, da Arbeitgeber die Vergütung in der Regel per Überweisung auszahlen. Es empfiehlt sich, das Konto bereits vor Ausbildungsbeginn einzurichten.
Muss ich für ein Girokonto als Auszubildender volljährig sein?
Nein, auch minderjährige Auszubildende können ein Girokonto eröffnen, benötigen dafür jedoch die Zustimmung der Erziehungsberechtigten. Viele Banken bieten hierfür spezielle Jugendkonten mit eingeschränkten Funktionen an.
Was passiert mit dem kostenlosen Konto nach der Ausbildung?
Das hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Manche Banken behalten die kostenlose Kontoführung dauerhaft bei, andere koppeln sie an eine Altersgrenze oder verlangen anschließend einen monatlichen Mindestgeldeingang.
Kann ich als Azubi trotzdem einen Dispokredit bekommen?
Grundsätzlich ja, sofern die Bank eine regelmäßige Gehaltseingang feststellt. Die Höhe des eingeräumten Dispositionsrahmens richtet sich nach der Ausbildungsvergütung und fällt bei Azubis meist moderat aus.
Quellenverzeichnis
Unabhängige Informationen und aktuelle Vergleiche rund um Girokonten bietet das Verbraucherportal Finanztip: finanztip.de.